عاجل | يشعر Gen Xers بالقلق بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي. “سأعمل على الأرجح في التقاعد.”

إن التقاعد مؤلم للجيل العاشر. إذ سيبلغ أكبر أعضائه سن 62 عاما في العام المقبل، وهو أقرب عمر يستطيع فيه الناس المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي، حيث لا يدخر العديد من الأميركيين سوى القليل من المدخرات بحيث لا يمكنهم التوقف عن العمل حتى في حين يواجه البرنامج أزمة تمويل خاصة به.

يقول كريس برانامان، 53 عامًا، مازحًا إن تقاعده سيقضيه كمرحب في وول مارت.

أوضح برانامان من باي سيتي بولاية ميشيغان، الذي يعمل في مجال تكنولوجيا المعلومات ويقول إن لديه حوالي 100 ألف دولار مدخر في خطته 401 (ك): “هذه طريقتي المضحكة للقول إنني سأعمل على الأرجح بعد التقاعد”. وهو لا يتوقع أن يكون ذلك كافيا لتمويل تقاعده، حتى لو كان قادرا على ادخار المزيد من الأموال على مدى العقد المقبل.

برانامان ليس وحده. دخل الجيل إكس، الذين تتراوح أعمارهم الآن بين 46 و61 عامًا، إلى سوق العمل في الثمانينيات والتسعينيات، تمامًا في الوقت الذي كان فيه أصحاب العمل يبتعدون عن المعاشات التقاعدية لصالح 401 (ك).

في السبعينيات، حول نصف العاملين في القطاع الخاص كان لديه معاشات تقاعدية، والتي يمولها صاحب العمل وتضمن دفع تعويضات عند التقاعد. اليوم فقط حوالي 14% من العاملين في القطاع الخاص لديهم معاشات تقاعدية، وهو تحول كبير في مشهد التقاعد الذي يشير إليه الخبراء كأحد الأسباب التي تجعل العديد من الأميركيين كذلك قصيرة للغاية على المدخرات.

إن التحول الأساسي نحو 401 (ك) يضع العبء على عاتق الموظفين لتحديد مقدار الادخار ووضع استراتيجية الاستثمار الخاصة بهم. ونتيجة لذلك، يدرك العديد من أفراد الجيل X الآن أن الضمان الاجتماعي قد ينتهي به الأمر إلى العمل كمصدر أساسي – أو حتى الوحيد – لدخل التقاعد. وأوضح العديد من العاملين في المجموعة لشبكة سي بي إس نيوز إن نظام 401 (ك) لم ينجح معهم.

ومما يزيد من مخاوفهم النقص المتوقع في تمويل الضمان الاجتماعي في عام 2032، وهو ما يمكن أن يحدث تحفيز تخفيضات الفوائد تمامًا كما من المقرر أن يتقاعد العديد من Gen Xers.

وأشار جيل إكس إلى رياح معاكسة تتراوح بين القضايا الهيكلية – لم يكن التسجيل التلقائي متاحا عندما بدأوا العمل، في حين لم يكن لدى البعض دائما إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد في بعض الأحيان في حياتهم المهنية – إلى الأزمات الاقتصادية والشخصية، مع فقدان الوظائف والطلاق مما تسبب في انخفاض البعض في مدخراتهم التقاعدية لتدبر أمورهم.

وأوضح برانامان: “ربما لم نفكر في الأمر في وقت مبكر، فقط لأننا اعتدنا على رؤية الأجيال السابقة يعتني بها أصحاب العمل”. وتابع بسخرية أن قانون 401 (ك) “كان مثاليًا لجيلنا: اكتشفه”.

“تحذير” الضمان الاجتماعي

يتوقع حوالي 41% من العاملين في الولايات المتحدة الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا أن يكون الضمان الاجتماعي هو المصدر الرئيسي للدخل عند التقاعد، مقارنة بـ 32% العام الماضي، وفقًا لتقرير حديث. المسح الأخير من شركة الخدمات المالية NFP. ووجد الاستطلاع أن هذا يفوق بكثير 26٪ في نفس الفئة العمرية الذين يعتقدون أن تقاعدهم سيتم تمويله في الغالب من خلال 401 (ك) وحسابات التقاعد العاجلة وحسابات التقاعد الأخرى.

وأوضحت جيسيكا إسبينوزا، المديرة الإدارية لـ NFP ورئيسة الممارسة الوطنية للتقاعد، لشبكة CBS News، إن هذه البيانات “تعد بمثابة ضوء تحذير”. “أولئك الذين هم على وشك التقاعد، هؤلاء هم في الواقع الشريحة الأولى من الأفراد الذين اضطروا إلى الاعتماد على مدخراتهم الخاصة.”

وتابعت: “لم تكن لديهم خطط معاشات تقاعدية، وهو حقًا ضمان اجتماعي وأي شيء آخر تمكنوا من تجميعه سيحدد ما إذا كان بإمكانهم التقاعد بشروطهم الخاصة أم لا، وهذا أمر شاق حقًا بالنسبة لهؤلاء السكان.”

كرسي ذو قدمين

كان الضمان الاجتماعي مصمماً لتوفير أحد ساقي التقاعد المزعوم، مع توفير المدخرات الشخصية، مثل 401 (ك)، ومعاشات التقاعد بمثابة الرجلين الآخرين. وبموجب هذا التصميم، ينبغي للضمان الاجتماعي أن يحل محل حوالي 40٪ من دخل الشخص عند التقاعد. حسب إلى المجلس الوطني للشيخوخة.

حوالي 14% من الجيل X لا يزال لديهم معاشات تقاعدية، مثل المعلمين والموظفين الحكوميين، حسب إلى المعهد الوطني لتأمين التقاعد. وهذا يعني أن معظم أولئك الذين ولدوا بين عامي 1964 و1980 سيعتمدون على ما هو في الواقع كرسي ذو قدمين – 401 (ك) والضمان الاجتماعي – لتمويل تقاعدهم.

ومع ذلك، فإن معظم أفراد الجيل إكس لم يدخروا ما يكفي تقريبًا للتقاعد، حيث يبلغ متوسط ​​المدخرات 107000 دولار. في الوقت نفسه، يعتقد الجيل X أنهم سيحتاجون إلى مدخرات تبلغ 700 ألف دولار تقريبًا لتمويل سنواتهم الذهبية بشكل مناسب، وفقًا لتقرير عام 2025. يذاكر من مركز Transamerica لدراسات التقاعد.

“إنه مخيف”

أعرب أفراد الجيل إكس الذين قابلتهم شبكة سي بي إس نيوز عن إحباطهم من نظام التقاعد، حيث أوضح الكثير منهم إنه لن يكون أمامهم خيار سوى مواصلة العمل في سن الشيخوخة.

واضطر البعض أيضًا إلى الاستفادة من خطط 401 (ك) الخاصة بهم للتعامل مع الصدمات المالية، مثل امرأة تبلغ من العمر 61 عامًا تسحب حاليًا صندوق تقاعدها البالغ 100 ألف دولار بعد أن فقدت وظيفتها في ديسمبر. وأوضحت إنها لم تجد بعد وظيفة جديدة، وهو ما توقعت أنه قد يكون بسبب التمييز على أساس السن. وتحدثت إلى شبكة سي بي إس نيوز بشرط عدم الكشف عن هويتها، مشيرة إلى المعلومات المالية الحساسة التي شاركتها.

وأوضحت لشبكة سي بي إس نيوز: “إنه أمر مخيف”. “أنا بصراحة لا أعرف كيف يتنقل المرء خلال سنوات كبره.”

وتتمثل خطتها الآن في مواصلة العمل بعد المطالبة بالضمان الاجتماعي، الذي ستسحبه على أساس دخل زوجها السابق. وتقدر أنها ستتلقى حوالي 4000 دولار شهريًا من مزايا الضمان الاجتماعي، وهو مبلغ أوضحت إنه لن يكون كافيًا لتغطية نفقاتها اليومية في منطقة لوس أنجلوس.

وتابعت المرأة: “لا أعرف كيف يعيش شخص في جنوب كاليفورنيا على 4000 دولار شهريًا دون أن يدخر شيئًا”.

تحدث Gen Xers أيضًا إلى شبكة CBS News حول صعوبة الادخار للتقاعد أثناء التعامل مع الضغوط المالية لمساعدة أطفالهم، الذين هم في سن المراهقة أو في أوائل العشرينات من العمر، وارتفاع تكاليف المعيشة.

أوضح جوشوا، وهو رجل يبلغ من العمر 54 عاماً من ولاية تينيسي، وقد وفر أقل من 100 ألف دولار في حسابه التقاعدي 401 (ك)، وطلب عدم الكشف عن اسمه الأخير بسبب مخاوف تتعلق بالخصوصية: “كنا نشتري البأوضحة مقابل 120 دولاراً في الأسبوع”. “والآن، إذا ذهبت إلى متجر البأوضحة، فسعره 250 دولارًا.”

وتابع: “لقد ارتفع المد بأكمله، لكن الأجور لم ترتفع لمواكبته”.

وعلى عكس الجيل X الآخر، فإنه يتوقع الحصول على معاش تقاعدي من وظيفته كمسؤول تكنولوجيا المعلومات في كلية عامة في ولاية تينيسي. وأوضح إن هذه الميزة ستسمح له بالتقاعد إذا ظل حكيما ماليا.

من الصعب اللحاق

ويهدف بعض أفراد الجيل X إلى مساعدة أطفالهم في تغطية نفقات الدراسة الجامعية، مثل جيه أشلي رينفرو، 51 عامًا، الذي ستكون ابنته البالغة من العمر 17 عامًا في الصف الأخير من المدرسة الثانوية هذا الخريف. وأوضحت رينفرو إن مساعدتها في دفع تكاليف الكلية من المرجح أن تقلل من ميزانيته على مدى السنوات القليلة المقبلة، لكن القرار المالي مهم بالنسبة له.

وأوضح: “أفضل ألا تبدأ بعبء القروض الطلابية، كما فعلت أنا أو زوجتي”.

وأشار رينفرو، الذي يعمل مديرًا لخطة 401 (ك)، إلى أنه غالبًا ما يتم حث الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا على استخدام مساهمات اللحاق بتعزيز مدخراتهم التقاعدية. وبموجب قانون ضريبة مصلحة الضرائب الأمريكية، فإن الحد الأقصى للمدخرات لجميع العمال هو 24500 دولار في عام 2026، على الرغم من أن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا يمكنهم المساهمة بمبلغ إضافي قدره 8000 دولار سنويًا.

وأوضح إنه من خلال خبرته في العمل في مجال التقاعد، لا يستطيع سوى القليل الاستفادة من ذلك.

وأوضح رينفرو: “الأشخاص الوحيدون الذين يقدمون مساهمات تعويضية هم المالكون والمساهمون في تلك الشركات. والأشخاص الآخرون الوحيدون هم أصحاب الدخل المرتفع للغاية”، مضيفًا أن راتبه الخاص لا يكفي للقيام بذلك.

وتابع: “كل شيء في صناعتي أصم. فالناس لا يكسبون ما يكفي لتغطية تكاليف معيشتهم أو يدركون بشكل كامل فائدة الادخار في 401 (ك).”

الضمان الاجتماعي في أزمة

على عكس الجيل X الآخرين الذين أجرت شبكة سي بي إس نيوز مقابلات معهم، لا يعتقد رينفرو أن الضمان الاجتماعي سيكون موجودًا بحلول وقت تقاعده. وأوضح إنه يتوقع أن يعمل حتى يموت.

وأوضح “لقد طلبنا من الناس عدم الاعتماد على الضمان الاجتماعي. لقد أخذت ذلك على محمل الجد”.

ومن المؤكد أن الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي على بعد ست سنوات من ذلك يصبح معسرا، وعند هذه النقطة يمكن أن يشهد 70 مليون شخص يتلقون إعانات شهرية تخفيضًا بنسبة 22٪ في مدفوعاتهم. ومع ذلك، يعتقد معظم خبراء التقاعد أن الضمان الاجتماعي سيستمر في الوجود، وأنه بالنظر إلى التداعيات السياسية المحتملة، فمن المرجح أن يدعم الكونجرس البرنامج لتجنب خفض الفوائد.

ومع ذلك، إذا لم يتم التوصل إلى علاج، فقد يصل الملايين من أبناء الجيل إكس إلى سن التقاعد في الوقت الذي تواجه فيه مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم ضربة كبيرة.

وأوضح برانامان إنه إذا أصبح الضمان الاجتماعي معسراً، “فعندئذ يصبح الأمر: هل أعيش في منزل، أو شقة، أو شاحنة صغيرة بجانب النهر؟ عليك حقاً أن تبقي جميع الخيارات مطروحة على الطاولة وأن تكون منفتحاً على التكيف مع تلك اللحظة”.

في غضون ذلك، أشار الجيل إكس الذين تحدثوا مع شبكة سي بي إس نيوز إلى أنهم يتحدثون إلى أطفالهم، الذين هم في سن المراهقة وأوائل العشرينات من عمرهم، حول أهمية الادخار للتقاعد بدءًا من سن مبكرة.

وأوضح الرجل البالغ من العمر 61 عاما في لوس أنجلوس: “لم يتحدث معي أحد عن الادخار والميزانية والتطلع إلى المستقبل”. “لقد جئت من أسرة مكونة من أم عازبة، ذات نطاق اقتصادي أقل، ولم تكن تعرف”.

وتابعت: “لحسن الحظ، تمكنت من تعليم ابنتي، التي هي بالفعل أمامنا بسنوات ضوئية”.

أعرب بعض أفراد الجيل إكس الذين تحدثوا مع شبكة سي بي إس نيوز عن السخرية المميزة لجيلهم بشأن التقاعد، مؤكدين أنهم دخلوا سوق العمل في وقت كان من المفترض فيه أن العمال سيعرفون بالضبط كيف ومتى يدخرون.

في السنوات الأخيرة، صدرت تشريعات مثل قانون 2022 سيكيور 2.0 عززت نظام التقاعد عن طريق إضافة ميزات مثل التسجيل التلقائي 401 (ك) والتصعيد التلقائي، مما يزيد من معدلات مساهمة العمال بمرور الوقت. شعر الجيل X بأن محاولة تعويض مدخراتهم التقاعدية في الخمسينيات وأوائل الستينيات من العمر سيكون أمرًا صعبًا، إن لم يكن مستحيلًا.

أوضح جوشوا، مدير تكنولوجيا المعلومات في ولاية تينيسي: “سأضطر إلى اكتشاف هذا الأمر بنفسي، وهو أمر يتعلق بجيل إكس”. “عندما تصل إلى عمري، وليس لديك مليون دولار 401 (ك)، فإنك تشعر بالفشل. هناك أشخاص أقرب إلى وضعي أكثر من أولئك الذين لديهم مليون دولار 401 (ك).”