التفكير في التدحرج على 401 (ك) القديم في الجيش الجمهوري الايرلندي؟ إليكم كيف.

شيخوخة 401 (ك) ق تشبه إلى حد ما الملابس القديمة في الجزء الخلفي من خزانتك. أنت تعلم أنه يجب عليك فعل شيء عنهم ، ولكن هناك يجلسون ، في الغالب بعيدًا عن الأنظار والعقل.

وهكذا هو مع 401 (ك) القديم. إذا كان تحديد ما يجب القيام به مع خطة 401 (ك) القديمة كانت مدرجة في قائمة المهام الخاصة بك لفترة من الوقت ، فإليك الخطوات الرئيسية التي يجب أن تتخذها لإنجازها.

الخطوة 1: انظر كم أنقذت

إذا كان رصيدك في خطة صاحب العمل السابق 401 (K) أكثر من 7000 دولار ، فيمكنك ترك الأموال وراء الخطة القديمة أو لف الأصول إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو صاحب العمل الجديد 401 (ك).

لكن إذا انخفض رصيدك إلى أقل من 7000 دولار عتبة، قد يكون بعض صنع القرار خارج يديك.

الخطوة 2: قرر ما إذا كان سيتم لف المال أو تركه بمفرده

على افتراض أن رصيدك يتجاوز 7000 دولار ، فإن مهمتك التالية هي تحديد ما إذا كنت ستقوم بتدوير الأموال إلى إيرا أو الاحتفاظ بها داخل 401 (ك).

غالبًا ما أوصي بالتدحرج على الأصول من 401 (ك) سابقًا إلى الجيش الجمهوري الايرلندي بدون اتباع مع شركة صناديق متداولة أو وسيط خصم. لكن بعض الأشخاص يقدرون حماية الدائنين الإضافية التي يمكن أن تصاحب الأصول 401 (ك) مقابل أصول الجيش الجمهوري الايرلندي ، في حين أن البعض الآخر قد يحصل على خيارات استثمار محددة 401 (ك).

إذا كنت تعتقد أنه سيكون من الأفضل ترك أموالك داخل 401 (ك) بدلاً من لفها إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن المهمة التالية هي إجراء بعض الأبحاث على خيارات 401 (ك) الخاصة بك.

حتى إذا قررت البقاء مع 401 (ك) ، فقد تحتاج إلى تحديد ما إذا كنت أفضل حالًا في وضع خطة صاحب العمل السابقة أو خطة صاحب العمل الجديد.

الخطوة 3: إذا كانت تتدحرج إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، ابحث عن الخيارات الصحيحة

إذا التمديد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي هو الطريق للذهاب ، والخطوة التالية هي تحديد شركة الوساطة المناسبة أو شركة صناديق الاستثمار المشتركة. ابحث عن شركة تقدم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار عالية الجودة مع عدم وجود طبقات إضافية من الرسوم للمستثمرين في الجيش الجمهوري الايرلندي. الأموال المستهدفة هي خيار أنيق ، منخفض الصيانة ، وغير مستغلة.

إذا قررت أن تساهم Rolth 401 (K) في الجيش الجمهوري الايرلندي أو صاحب العمل الحالي 401 (ك) ، فإن حسابك الجديد سيكون أيضًا روث ، مما يعني أنك لن تدين الضريبة على عمليات السحب المؤهلة.

إذا كان لديك أصول 401 (ك) تقليدية ، فإن التمرير هو أيضًا وقت مناسب للنظر في ما إذا كنت تريد تحويل هذه الأصول إلى حساب Roth في نفس الوقت.

الخطوة 4: ملء الأوراق اللازمة

إذا قررت أن تدور حول أصولك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، قم بملء الأوراق أو النموذج عبر الإنترنت لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي. ستطلب بعد ذلك التمديد المباشر من خطة 401 (ك) إلى مزود الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد.

قد تكون العملية أكثر تعقيدًا إذا كنت تتدحرج إلى صاحب العمل الحالي 401 (ك).

في كلتا الحالتين ، تأكد من أن مزود 401 (ك) يجعل الشيك مستحق الدفع للمزود ويرسله مباشرة إليهم ، وليس لك. إذا تم إجراء الشيك لك ، فسيتم حجب 20 ٪ من الرصيد لضريبة الدخل. سيكون لديك بعد ذلك 60 يومًا للحصول على هذا الأموال المودعة في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) آخر ؛ إذا جاء هذا الموعد النهائي ، فسيتم احتساب التوزيع على أنه انسحاب وسوف تدين ضريبة الدخل العادية و 10 ٪ عقوبة السحب المبكر إذا لم تكن 55 عامًا أو أكبر.

إذا قررت أن تدور حول أصولك من 401 (ك) قديمة إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، فسوف يتعين عليهم أيضًا تحديد كيفية قيامك تخصيص تلك الأصول.

إذا كانت جميع أصول التقاعد الخاصة بك كانت في 401 (ك) القديمة ، أ صندوق مستهدف قوي هو اختيار واحد ، منخفض الصيانة يمكنك الاحتفاظ به في التقاعد. إذا كان 401 (ك) القديم مجرد واحد من العديد من الحسابات الموجهة نحو التقاعد ، يمكن أن يكون التمديد وقتًا مثاليًا للتحقق من كيفية ملاءمة جميع القطع معًا – وحيث يكون لديك ثقوب.

_____

تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance