عاجل | أكبر 5 مخاوف مالية للمتقاعدين، وفقا لبحث جديد

يؤدي التضخم وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية والمخاوف من بقاء المدخرات على قيد الحياة إلى إثارة مخاوف مالية جديدة بين المتقاعدين، حيث يقول واحد من كل خمسة إنهم يعانون ماليًا، وفقًا لبحث جديد.

يعد ارتفاع تكلفة المعيشة هو القلق الأكبر للمتقاعدين، حيث يقول حوالي 90% منهم إنهم يشعرون بالقلق من أن التضخم سيؤدي إلى تآكل قيمة أصولهم، وفقًا لتقرير حديث. استطلاع من حوالي 400 متقاعد من قبل شركة الاستثمار شرودرز.

يعكس هذا القلق خوفًا أوسع بين العديد من المتقاعدين: نفاد الأموال. في وقت سابق من هذا العام، أليانز وجد وأوضحت كيلي لافين، نائبة رئيس رؤى المستهلك في شركة Allianz Life، لشبكة CBS News، إن 67% من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع أوضحوا إنهم كانوا قلقين بشأن تجاوز مدخراتهم أكثر من قلقهم بشأن الموت.

تعكس النتائج الاضطرابات المالية التي واجهها العديد من المتقاعدين منذ الوباء، مع بقاء التضخم أعلى من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ وتقلبات السوق التي تسببت في تقلب أرصدة التقاعد. وأوضح واحد من كل خمسة متقاعدين شملهم استطلاع شرودرز إنهم يعانون ماليا.

وأوضح لافين: "فكر في أخذ أموال التقاعد الخاصة بك لمدة 30 عاما - حتى عند معدل تضخم 3٪، وهو معدل محافظ نسبيا، فإن تكلفة المعيشة سوف تتضاعف خلال 24 عاما". "ما كان يمكن أن يكون دخلاً جيدًا جدًا عندما بدأت العمل لأول مرة، وبعد 30 عامًا، لم يعد أدائك جيدًا."

فيما يلي أهم 5 مخاوف مالية للمتقاعدين وحصة المتقاعدين الذين عبروا عنها، وفقا لشرودرز:

• التضخم يؤدي إلى تآكل قيمة مدخرات التقاعد والأصول الأخرى (90%)
• تكاليف رعاية صحية أعلى من المتوقع (87%)
• أدى الانكماش الكبير في السوق إلى انخفاض الأصول بشكل كبير (81%)
• عدم معرفة أفضل طريقة للحصول على دخل التقاعد و/أو سحب الأصول (69%)
• مدخرات التقاعد التي تدوم طويلاً (68%)

لا توجد فرص ثانية

يتصدر التضخم مخاوف المتقاعدين حيث يؤدي ارتفاع تكاليف الطاقة إلى زيادة الضغوط المستمرة على القدرة على تحمل التكاليف. مؤشر أسعار المستهلك ارتفع 3.8% في أبريل مقارنة بالعام السابق، وهي أسرع وتيرة منذ ما يقرب من ثلاث سنوات.

كبار السن الذين يعتمدون بشكل كبير على الضمان الاجتماعي يشعرون بالفعل بالضغط. وكان تعديل تكلفة المعيشة لعام 2026، أو COLA، بنسبة 2.8٪، أي أقل من معدل التضخم في أبريل، مما يعني أن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم فقدت قوتهم الشرائية. بعض الخبراء يتوقعون كولا من ما يقرب من 4٪ لعام 2027، على الرغم من أن أي زيادة لن تصل حتى يناير.

وأوضح ديب بويدن، رئيس المساهمة المحددة في الولايات المتحدة في شرودرز: "المتقاعدون يحاربون أزمة القدرة على تحمل التكاليف بمجموعة ثابتة من الأصول وبدون فرص ثانية".

التقاعد قبل أن تكون مستعدا

تقاعد أليانز منفصل يذاكر وجدت أن 6 من كل 10 أمريكيين يشعرون بالقلق من أنهم لن يتمكنوا من التقاعد بشروطهم الخاصة. شمل الاستطلاع 1000 شخص فوق سن 25 عامًا ويبلغ دخل الأسرة 50 ألف دولار على الأقل أو أصول قابلة للاستثمار لا تقل عن 150 ألف دولار.

عادةً ما يضع العمال في الاعتبار العمر الذي يفضلون فيه التقاعد، لكن بحث أليانز وجد أن 42% من الأمريكيين يتقاعدون في وقت أبكر مما خططوا له، وغالبًا ما يكون ذلك بسبب مشكلات خارجة عن إرادتهم. ووجدت الدراسة أن هذه الظروف تتراوح بين المشكلات الصحية التي منعتهم من العمل إلى فقدان الوظيفة بشكل غير متوقع.

وأوضح لافين لشبكة سي بي إس نيوز: "أنت تقول: أوه، سأتقاعد عندما أبلغ 65 أو 67 عامًا، ثم يأتي عمر 62 عامًا ويحدث شيء ما". "حتى لو كنت تخطط للمستقبل، إذا لم يكن لديك نوع من الاحتمالات لـ "ماذا لو لم أصل إلى هذا العمر" فهذا أمر مهم حقًا، ويغير كل شيء بشكل كبير."

على سبيل المثال، يجب على الشخص الذي يريد التقاعد عند سن 65 عامًا ولكنه يضطر إلى التراجع عن العمل في سن 62 عامًا، ألا يقوم فقط بتمويل ثلاث سنوات إضافية من التقاعد، ولكن أيضًا تأمين التأمين الصحي للسنوات الثلاث قبل أن يتأهل للحصول على الرعاية الطبية.

أوضح لافين: "أنت الآن تدفع تكاليف الرعاية الصحية التي لم تكن تخطط لها، بالإضافة إلى أنك لا تحصل على دخل - فأنت في موقف حرج نوعًا ما، لأن ذلك لم يكن جزءًا من الخطة".

وأوضح لافين إن هذه المخاطر - من التقاعد في وقت مبكر عما كان متوقعا إلى التضخم المستمر - تؤكد أهمية التخطيط للطوارئ. يفتقر حوالي نصف الأمريكيين إلى خطة مالية مكتوبة، بما في ذلك ما يقرب من 6 من كل 10 جنرال Xers.

وأوضح لافين: "عليك أن تنظر إلى هذا على أنه نوع من العمل بدوام جزئي، لأنه في الواقع الفرصة الوحيدة المتاحة لك". "لن تعود إلى العمل عندما تبلغ من العمر 82 عامًا."

تم التعديل بواسطة آلان شيرتر