تخطط للتقاعد في 65؟ يتوقف معظم الأميركيين عن العمل قبل سنوات من ذلك، وليس لأنهم يريدون ذلك.

أخطاء مالية شائعة يجب تجنبها عند التخطيط للتقاعد

يتقاعد الأمريكي النموذجي في وقت أبكر بكثير مما يتوقعه، وغالبًا لا يكون ذلك عن طريق الاختيار، وفقًا لبحث جديد أجراه مركز Transamerica لدراسات التقاعد.

يبلغ متوسط ​​سن التقاعد في الولايات المتحدة 62 عامًا، حيث أخبر ما يقرب من ستة من كل 10 متقاعدين شركة الأبحاث أنهم تراجعوا عن القوى العاملة في وقت أبكر مما خططوا له. وقال ما يقرب من نصف هؤلاء الأشخاص إن السبب يعود إلى مشاكل صحية، مثل القيود الجسدية أو الإعاقة. كان فقدان الوظيفة أو التغيير التنظيمي في صاحب العمل من بين الأسباب الأخرى التي جعلت الناس يتوقفون عن العمل قبل أن يخططوا للتقاعد.

“غير مستقر ماليا”

وتؤكد النتائج على هشاشة التقاعد في الولايات المتحدة، حيث يجد الأمريكيون الأكبر سنا أنفسهم في كثير من الأحيان متقاعدين قبل أن يكونوا مستعدين ماليا للاستقالة. ومع بقاء العديد من الأشخاص على قيد الحياة بعد الأجيال السابقة – أخبر المستجيبون النموذجيون Transamerica أنهم يعتقدون أنهم سيعيشون حتى سن 90 عامًا – فإنهم يواجهون أيضًا احتمال إعالة أنفسهم ماليًا لعدة عقود من التقاعد، الأمر الذي يمكن أن يمتد بسهولة أو حتى يستنزف مدخراتهم.

“الكثير منهم غير مستقرين من الناحية المالية – إذا تعرضوا لنوع من الصدمة المالية الكبيرة أو تدهورت صحتهم واحتاجوا إلى رعاية طويلة الأجل، فسيواجهون صعوبة في تحمل تكاليفها،” كاثرين كولينسون، الرئيس التنفيذي ورئيس Transamerica وقال مركز دراسات التقاعد لشبكة CBS MoneyWatch.

ويدعم البحث الأبحاث السابقة حول سن التقاعد النموذجي، حيث وجد معهد أبحاث استحقاقات الموظفين غير الربحي في وقت سابق من هذا العام أن متوسط ​​سن التقاعد بالنسبة للأميركيين هو 62. وهذا يسلط الضوء على الفجوة بين خطط التقاعد والواقع قادة الأعمال وكثيراً ما يحث خبراء السياسة الأميركيين على العمل لفترة أطول حتى يتمكنوا من توفير المزيد لكبر سنهم – وهي استراتيجية لا تتكشف في كثير من الأحيان كما هو متصور.

وقال كولينسون إن المتقاعدين الذين أجبروا على ترك وظائفهم في وقت أبكر مما هو مخطط له هو “قصة تحذيرية للأشخاص الموجودين حاليا في القوى العاملة”.

وأشارت إلى أنه يجب على الناس الحفاظ على صحتهم وتحديث مهاراتهم، مع تثقيف أنفسهم أيضًا حول التقاعد والتخطيط المالي، فضلاً عن التخلص من المدخرات.

لماذا يطالب الأمريكيون بالضمان الاجتماعي مبكرًا

إن التقاعد قبل أن يتوقع الشخص قد يفسر سبب مطالبة الملايين من الأميركيين بالضمان الاجتماعي قبل أن يصلوا إلى “سن التقاعد الكامل”، أو السن الذي يحق لهم فيه الحصول على مزاياهم الكاملة.

يحث خبراء التقاعد عمومًا الأمريكيين على ذلك صد على المطالبة بالضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة بسبب فوائد الانتظار المالية. يمكن للعمال تقديم طلب للحصول على استحقاقات التقاعد في وقت مبكر من عمر 62 عاما، ولكن المقايضة تبلغ حوالي 30٪ تخفيض في شيكاتهم الشهرية مقارنة بالانتظار حتى سن التقاعد الكامل، وهو إما 66 أو 67 حسب سنة ميلاد الفرد.

لكن متوسط ​​العمر الذي يحصل فيه الأمريكيون على مزايا الضمان الاجتماعي هو 63 عاما، حسبما وجدت ترانس أمريكا في استطلاعها الذي شمل أكثر من 2400 متقاعد. وهذا يعني أن العديد من الأميركيين الأكبر سناً يحصرون أنفسهم في شيكات شهرية أقل بشكل دائم طوال فترة تقاعدهم.

على الجانب الآخر، فإن الانتظار حتى سن 70 عاما للحصول على الضمان الاجتماعي – الحد الأقصى لسن المطالبة بالمزايا – يوفر دفعة تزيد على 30٪ للفوائد الشهرية. وعلى الرغم من هذا الحافز، وجدت ترانس أمريكا أن 4% فقط من المتقاعدين ينتظرون حتى سن السبعين لتقديم طلباتهم للحصول على فوائدهم.

وقال كولينسون: “أحد أهم الأشياء التي يمكنهم القيام بها هو فهم فوائدها بشكل كامل، وإذا كان لديهم أي خيارات لتوسيع تلك الفوائد”. “إذا كان الأمر يتعلق بالزواج، ربما إذا كانوا بحاجة إلى الدخل، فإن أحدهم يطالب أولاً ثم الآخر لاحقًا، أو إذا كان بإمكانهم العودة إلى القوى العاملة والضغط على زر الإيقاف المؤقت للضمان الاجتماعي والحصول على المزيد من الدخل”.

هناك سبب آخر للمطالبة بالضمان الاجتماعي مبكرًا، وهو على الأرجح أن العديد من المتقاعدين قد لا يكون لديهم ما يكفي من المال المودع في صندوق التقاعد لإبقائهم واقفين على قدميهم. ووجدت ترانس أمريكا أن حوالي نصف المتقاعدين في الولايات المتحدة فقط شاركوا في خطة 401 (ك) أو خطة مماثلة طوال حياتهم المهنية، في حين قال أكثر من واحد من كل أربعة إن أصحاب العمل لم يقدموا لهم مطلقًا مزايا التقاعد أثناء عملهم.

وأشار حوالي 6 من كل 10 متقاعدين إلى الضمان الاجتماعي باعتباره المصدر الرئيسي للدخل، مما يؤكد أهمية البرنامج بالنسبة لكبار السن من الأميركيين. وبالمقارنة، قال حوالي 1 من كل 10 فقط إن حسابات التقاعد مثل 401 (k) أو IRAs ستكون مصدر دخلهم الرئيسي.

تحدي ولكن سعيد

ووجدت الدراسة أنه على الرغم من التحديات، فإن العديد من المتقاعدين متفائلون بشأن التراجع عن العمل. ووصف ما يقرب من 9 من كل 10 أنفسهم بأنهم سعداء بشكل عام ولديهم علاقات وثيقة مع العائلة والأصدقاء.

وقال كولينسون: “أحد الأشياء البارزة هو أن المتقاعدين يستمتعون حقًا بوقتهم في التقاعد، وهو ما أعتقد أنه يبشر بالخير لنا جميعًا”. لقد أجروا بعض التعديلات، خاصة على وضعهم المالي، وهم في حالة جيدة بشكل عام”.

وأضافت أن الأميركيين “يحلمون بالتقاعد”. “التقاعد يدور حول الحرية والقدرة على قضاء وقتهم كما يريدون، وليس الحرية المالية على وجه التحديد.”