سيتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي قرارًا بخفض أسعار الفائدة يوم الخميس. وهنا التأثير على أموالك.

من المتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس أسعار الفائدة للمرة الثانية هذا العام، ويأتي القرار بعد أقل من شهرين من التخفيض الكبير المفاجئ في سبتمبر.

ومن المتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي تكاليف الاقتراض بنسبة 0.25 نقطة مئوية، أو نصف حجم التخفيض الذي قام به في سبتمبر، وفقًا لتوقعات الاقتصاديين الذين استطلعت FactSet آراءهم. سيؤدي ذلك إلى خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية – سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض مقابل اقتراض الأموال – إلى نطاق يتراوح بين 4.5٪ إلى 4.75٪ من مستواه الحالي البالغ 4.75٪ إلى 5٪.

مع مقياس التضخم المفضل لدى الاحتياطي الفيدرالي وانخفض إلى 2.1% الشهر الماضيوعلى مقربة من هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪، يقوم البنك المركزي بتخفيف المكابح التي طبقها عندما وصل التضخم إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا خلال الوباء. وقد أدت تكاليف الاقتراض المرتفعة إلى زيادة تكلفة شراء كل شيء، من المنازل إلى السيارات.

ويقول الخبراء إنه إذا خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بنسبة 0.25 نقطة مئوية يوم الخميس كما هو متوقع، فإن هذه الخطوة ستوفر بعض الراحة الإضافية للمستهلكين، على الرغم من أن الفائدة الأولية ستكون صغيرة. ومن المتوقع أن يواصل بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة في اجتماعاته العديدة القادمة، الأمر الذي قد يؤدي إلى مدخرات أكبر للمقترضين.

وقال مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “بمجرد حدوث بعض التخفيضات الإضافية خلال الأشهر القليلة المقبلة، فإن التأثير سيصل إلى شيء يحرك الإبرة بالنسبة للشخص العادي الذي يعاني من الديون”. “لكن في الوقت الحالي، لن يكون تأثير هذه التخفيضات ملحوظا للغاية.”

إليك ما يجب معرفته عن اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس.

هل سيخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة؟

نعم، من المتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي بمقدار 0.25 نقطة مئوية يوم الخميس 7 نوفمبر، وفقًا لخبراء اقتصاديين استطلعت FactSet رأيهم.

وأشار جريجوري داكو، كبير الاقتصاديين في شركة EY، إلى أن “التباطؤ المستمر في نمو الأسعار والأجور إلى جانب النمو القوي في الإنتاجية من شأنه أن يشجع إعادة المعايرة التدريجية لسياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي مع خفض سعر الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس بعد الانتخابات بعد التخفيض الكبير في سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس في سبتمبر”. تقرير 31 أكتوبر.

ويتوقع داكو أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بنسبة 0.25 نقطة مئوية إضافية في كل اجتماع حتى يونيو 2025. وهذا من شأنه أن يرفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 4.4٪ في ديسمبر و 3.4٪ في يونيو.

ما هو وقت قرار سعر الفائدة الفيدرالي؟

سوف بنك الاحتياطي الفيدرالي يعلن قراره في الساعة 2 ظهرًا بتوقيت شرق الولايات المتحدة يوم 7 نوفمبر، يليه مؤتمر صحفي مع رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في الساعة 2:30 ظهرًا

سيتم الإعلان عن قرار سعر الفائدة القادم من بنك الاحتياطي الفيدرالي في 18 ديسمبر.

إلى أي مدى ستنخفض الأسعار في عام 2024؟

ومن المتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي إلى نطاق يتراوح بين 4.25٪ إلى 4.5٪ في اجتماعه في ديسمبر. ويعكس ذلك خفضا كاملا بمقدار نقطة مئوية عن مستواه قبل سبتمبر/أيلول، عندما كان سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عند أعلى مستوياته منذ أكثر من عقدين.

ولكن هذا لا يعني أن معدلات الرهن العقاري أو تكاليف الاقتراض الأخرى ستنخفض إلى هذا المستوى، حيث أن المقرضين مثل شركات الرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان يكسبون المال عن طريق فرض شروط أعلى على المستهلكين من سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.

ومع ذلك، يجب أن يرى المقترضون بعض الراحة. بالفعل، أصبحت أسعار بطاقات الائتمان أقل قليلاً، على الرغم من أنها لا تزال قريبة من مستويات قياسية، وفقًا لشولز.

وأضاف: “على الرغم من أنها ستستمر بالتأكيد في الانخفاض في الأشهر المقبلة، إلا أنه لا ينبغي لأحد أن يتوقع انخفاضًا كبيرًا في فواتير بطاقات الائتمان في أي وقت قريب”. “ما لم يقم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتسريع وتيرة تخفيضات أسعار الفائدة بشكل كبير، فسوف يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تضيف هذه التخفيضات ما يصل إلى أكثر من مجرد بضعة دولارات شهريًا من فاتورتك.”

هل ستنخفض معدلات الرهن العقاري؟

على الرغم من خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي في سبتمبر، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري زادت خلال الشهر الماضي، حيث بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قرض بسعر ثابت لمدة 30 عامًا حوالي 6.72٪، وفقًا لفريدي ماك. وهذا أعلى من أدنى مستوى في سبتمبر عند 6.08٪.

على الرغم من أن قرارات سعر الفائدة التي يتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي تؤثر على أسعار الرهن العقاري، فإن تكاليف اقتراض المنازل تتأثر أيضًا بالاتجاهات الاقتصادية مثل البطالة. وفي الوقت نفسه، ارتفعت عوائد سندات الخزانة بسبب المخاوف بشأن ارتفاع الديون الأمريكية والانتخابات الرئاسية.

وأشار جاكوب تشانل، كبير الاقتصاديين في LendingTree، إلى أنه “طالما ظل المستثمرون قلقين بشأن ما قد يحمله المستقبل، فإن عوائد سندات الخزانة، وبالتالي معدلات الرهن العقاري، ستواجه صعوبة في الانخفاض والبقاء منخفضة”.