أجرى بنك الاحتياطي الفيدرالي تخفيضًا كبيرًا في أسعار الفائدة يوم الأربعاء. وتقدم هذه المنتجات بالفعل أسعار فائدة أقل.

قرر بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي خفض أسعار الفائدة بشكل كبير يوم الأربعاء، حيث قال البنك المركزي إنه يريد الآن تخفيف القيود الاقتصادية المفروضة عليه. وقد أدى هذا القرار بالفعل إلى خفض أسعار الفائدة على بعض منتجات الإقراض، مما قد يوفر الإغاثة المالية لملايين الأمريكيين.

اعتبارًا من يوم الاثنين، خفضت أمريكان إكسبريس ويو إس بنك أسعار الفائدة السنوية المعروضة على العديد من بطاقات الائتمان على مواقعهما الإلكترونية بمقدار 0.50 نقطة مئوية، أو نفس المبلغ الذي خفضه بنك الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع الماضي، وفقًا لمحلل الائتمان مات شولتز من شركة LendingTree.

وانخفضت أيضًا أسعار الرهن العقاري الأسبوع الماضي، حيث انخفضت إلى أدنى مستوى لها منذ فبراير 2023، وفقًا لفريدي ماك.

قد يساعد خفض أسعار الفائدة الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي، وهو الأول منذ مارس/آذار 2020، الأشخاص الذين يبحثون عن شراء منزل أو سيارة من خلال جعل الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أكثر تكلفة. ولكن الأهم من ذلك، أن البنك المركزي قد خطط لعدة تخفيضات أخرى في أسعار الفائدة لعامي 2024 و2025، وهو ما قد يؤدي إلى انخفاض كبير في تكاليف الاقتراض بحلول هذا الوقت من العام المقبل.

وقال شولتز لبرنامج موني ووتش على شبكة سي بي إس: “إن التأثير الحقيقي سوف يأتي من التخفيضات المستقبلية، ومن المتوقع أن يأتي واحد منها على الأقل بحلول نهاية هذا العام”.

وأضاف شولتز أن خفض أسعار الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان بعد خفض الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي “من المرجح أن يوفر على المدينين ببطاقات الائتمان بضعة دولارات شهرياً فقط من فواتيرهم”. وأضاف: “هذا أفضل بالتأكيد من لا شيء، لكنه لن يغير حياة الناس”.

وتُظهِر التوقعات الاقتصادية التي أصدرها بنك الاحتياطي الفيدرالي أن أعضاءه يربطون متوسط ​​سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لعام 2024 بنحو 4.4%، في حين يتوقعون انخفاض المعدل إلى 3.4% بحلول نهاية عام 2025. وهذا من شأنه أن يمثل انخفاضا بنحو نقطتين مئويتين حتى نهاية عام 2025، وهو ما قد يحدث فرقا كبيرا بالنسبة للمقترضين في السوق لشراء سيارة أو منزل أو أي عملية شراء أخرى.

إليك ما يجب أن تعرفه عن أسعار بطاقات الائتمان والرهون العقارية وغيرها من المنتجات.

ما هو سعر الفائدة اليوم؟

خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي نطاقه المستهدف إلى 4.75% -5% يوم الأربعاء، أو بانخفاض 0.5 نقطة مئوية عن مستواه السابق، والذي كان عند أعلى مستوى في 23 عامًا.

ويبلغ المعدل الفعلي 4.83%، انخفاضاً من 5.33% اعتباراً من 18 سبتمبر/أيلول، وفقاً لبنك الاحتياطي الفيدرالي. ويعكس معدل الأموال الفيدرالية ما تفرضه البنوك على بعضها البعض لاقتراض الأموال، وهذا يؤثر بدوره على الأسعار التي تفرضها البنوك أو غيرها من المقرضين على المستهلكين مقابل القروض ومنتجات الائتمان الأخرى.

أسعار بطاقات الائتمان

اعتبارًا من يوم الخميس، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في أمريكا 24.92%، وفقًا لشركة LendingTree، التي تشير إلى أن هذا مرتبط بأعلى مستوى منذ أن بدأت في تتبع متوسط ​​الأسعار في عام 2019.

وقال شولتز إنه من المرجح أن يقوم المزيد من المصدرين بخفض أسعار الفائدة في الأسبوع المقبل أو الأسبوعين المقبلين، مع “قيام الغالبية العظمى من بقية المصدرين باتباع هذا النهج في أكتوبر”.

وأضاف أن “الشيء التالي الذي سيكون من المثير للاهتمام مراقبته هو ما إذا كان أي من مصدري البطاقات سيختارون التقدم في مواجهة تخفيضات الأسعار المستقبلية، على أمل جذب متقدمين جدد”.

ومع ذلك، فمن غير المرجح أن تؤدي التخفيضات الأخيرة في الأسعار إلى توفير الكثير من المدخرات للأشخاص الذين يحملون رصيداً.

• ووفقا لحسابات شولتز، فإن خفض الفائدة بنصف نقطة مئوية إلى 24.42% سيوفر نحو 1.50 دولار شهريا من الفائدة للمقترض الذي يبلغ رصيده 5 آلاف دولار، ويدفع 250 دولارا شهريا.
• وأشار إلى أن خفض الفائدة بنقطة مئوية واحدة قد يوفر نحو 3.27 دولار شهريا من الفائدة.

أسعار الرهن العقاري

انخفض متوسط ​​سعر الفائدة على قرض ثابت لمدة 30 عامًا إلى 6.09٪ للأسبوع المنتهي في 19 سبتمبر، وفقًا لفريدي ماك. وقالت شركة الخدمات المالية إن هذا يمثل انخفاضًا بنسبة 0.11 نقطة مئوية عن الأسبوع السابق وانخفاضًا بنسبة 1.1 نقطة مئوية عن العام الماضي.

ويتوقع بعض محترفي الرهن العقاري أن تنخفض الأسعار إلى مستويات أدنى في الأشهر القليلة المقبلة، حيث توقعت ديبي كاليستو، مديرة المبيعات في loanDepot، أن ينخفض ​​متوسط ​​أسعار الرهن العقاري قد ينخفض ​​إلى منتصف 5% المدى بحلول نهاية العام.

حسابات التوفير، والأقراص المضغوطة

إذا كان هناك جانب سلبي لخفض أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي، فهو بالنسبة للمدخرين، الذين كانوا يتمتعون بمعدلات مرتفعة لحسابات التوفير وشهادات الإيداع.

ولكن حتى قبل أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في 18 سبتمبر/أيلول، كانت البنوك تخفض معدلات ادخارها، وفقا لشركة البيانات المالية “كورينوس”.

وقالت الشركة إن أكثر من نصف البنوك التقليدية خفضت أسعار الفائدة على شهادات الإيداع تحسبا لخفض أسعار الفائدة، في حين خفض ثلثها أسعار الفائدة على حسابات التوفير. لكن هذه التخفيضات كانت صغيرة نسبيا، حيث خفضت أغلبها بنسبة 0.10 نقطة مئوية أو أقل، وفقا للنتائج التي توصلت إليها.

وقال شولتز من ليندينغ تري: “في حين أن المدخرين ربما فاتتهم ذروة الأسعار، فما زال من الممكن أن يكون الوقت مناسباً للبحث عن هذه الحسابات”.

على سبيل المثال، تقدم العديد من البنوك حسابات توفير عالية العائد بمعدلات فائدة سنوية سنوية تبلغ 4.85%. وهذا أقل من ذروة بلغت 5% أو أكثر قبل خفض أسعار الفائدة، ولكنه لا يزال عرضًا قويًا نسبيًا.