هل لديك أموال مستحقة على بطاقتك الائتمانية؟ إليك كيف قد يؤثر خفض أسعار الفائدة الفيدرالية على مدفوعاتك.

بفضل الضربة المزدوجة المتمثلة في التضخم وأسعار الفائدة المرتفعة، تمكن الأميركيون من جمع ثروة ضخمة. 1.1 تريليون دولار الواقع أن الديون المتراكمة على بطاقات الائتمان قد تتراكم على المقترضين. وربما يحصل المقترضون الذين يحملون أرصدة على بعض الراحة المتواضعة إذا قرر بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء، كما كان متوقعا على نطاق واسع، خفض أسعار الفائدة للمرة الأولى منذ عام 2020.

ومن المتوقع أن يعلن البنك المركزي في 18 سبتمبر/أيلول تخفيض سعر الفائدة المرجعي، وهو ما يمثل أعلى مستوى له منذ 23 عاما. ورغم أن خبراء الاقتصاد يتفقون على أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يخفض أسعار الفائدة هذا الأسبوع، فإن آراء الخبراء متباينة بشأن ما إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يبدأ دورة من التيسير النقدي بخفض بنسبة 0.25 نقطة مئوية أو خفض أكبر بنسبة 0.5 نقطة مئوية مصمم للحماية من مخاطر الركود، وفقا لشركة البيانات المالية FactSet.

تراكمت ديون بطاقات الائتمان على ملايين المستهلكين في السنوات الأخيرة مع اعتماد المزيد من الأسر على البطاقات البلاستيكية لدفع نفقات المنزل وسط ارتفاع أسعار كل شيء من البقالة إلى الإيجار. وفي حين تباطأ التضخم الآن إلى 1.5%، أقل من 3% على أساس سنويإن الأشخاص الذين يحملون أرصدة بطاقات ائتمان يتعرضون لضربات شديدة من معدلات الفائدة السنوية المرتفعة تاريخياً، مما يجعل من الصعب عليهم الخروج من الديون.

ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة السنوي على عروض بطاقات الائتمان الجديدة الآن 24.92%، وهو أعلى معدل منذ أن بدأت LendingTree في تتبع الأسعار الجديدة في عام 2019، وفقًا لموقع الخدمات المالية.

وفقًا لـ “رويترز”، يحمل حوالي 4 من كل 10 أميركيين رصيد بطاقة ائتمان. بيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي. ويبلغ متوسط ​​الرصيد حوالي 6900 دولار، وفقًا لـ LendingTree.

نظرًا لأن أسعار بطاقات الائتمان تتبع عمومًا سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، فإن خفض الفائدة من قِبَل بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء سوف يتسرب في النهاية إلى الأسفل وقد يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة السنوية للأشخاص الذين يحملون أرصدة. ولكن يجب على المقترضين أن يبقوا توقعاتهم تحت السيطرة لأن خفضًا بنسبة 0.25 أو 0.5 نقطة مئوية لن يحدث فرقًا كبيرًا على الفور، وفقًا لمحلل الائتمان الرئيسي في LendingTree مات شولتز/

وقال شولتز في رسالة بالبريد الإلكتروني إلى شبكة سي بي إس موني ووتش: “في حين أن خفض أسعار الفائدة هو بالتأكيد أمر جيد لأولئك الذين يعانون من الديون، فإن الحقيقة هي أن هذا الخفض في أسعار الفائدة لن يحدث فرقًا كبيرًا بالنسبة لمعظم الناس”.

الفرق بين خفض بنسبة 0.25 و 0.5 نقطة مئوية

ولنتأمل هنا حالة شخص لديه رصيد قدره 5000 دولار على بطاقة ائتمانية بمعدل فائدة سنوي 24.92%. وعلى افتراض أن المدفوعات تبلغ 250 دولارا شهريا، فسوف يستغرق الأمر من الشخص 27 شهرا لسداد الرصيد، وسوف يكلفه ذلك 1528 دولارا إضافية في صورة فائدة، كما لاحظ شولتز.

• إذا خفضت جهة إصدار بطاقة الائتمان سعر الفائدة السنوي بمقدار 0.25 نقطة مئوية، إلى 24.67%، فسوف يحتاج المقترض إلى 27 شهراً لسداد الفاتورة، ولكن الفائدة ستكون 1506 دولارات ــ وهو ما يعني توفير 22 دولاراً على مدى تلك الفترة، أو أقل من دولار واحد شهرياً.
• إذا خفضت الجهة المصدرة سعر الفائدة بمقدار 0.5 نقطة مئوية، فسوف يستغرق الأمر 26 شهرًا لسداد الرصيد وتكلفة 1485 دولارًا في شكل فائدة. وهذا من شأنه أن يوفر شهرًا من المدفوعات ولكنه يقلل أيضًا من تكاليف الفائدة بمقدار 43 دولارًا، أو حوالي 1.50 دولارًا شهريًا.

وقد تأتي التأثيرات الأكبر في وقت لاحق من العام أو في عام 2025، نظراً لأن من المتوقع أن يواصل بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة في العام المقبل. ويتوقع العديد من خبراء الاقتصاد أن ينخفض ​​سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 3% أو 3.5% بحلول مايو/أيار 2025، أو أكثر من نقطتين مئويتين أقل من مستواه الحالي.

وفي الوقت نفسه، يوصي شولتز المستهلكين بأن “يأخذوا الأمور بأيديهم”. على سبيل المثال، يمكن للأشخاص الذين يعانون من ديون بطاقات الائتمان توحيد ديونهم باستخدام بطاقة تحويل الرصيد بنسبة 0%، أو البحث عن قرض شخصي، والذي يكون عادة بمعدل فائدة أقل بكثير من بطاقات الائتمان.

“عند البحث عن قرض جديد، فإن التسوق ومقارنة الأسعار من عدة جهات إقراض يمكن أن يؤدي إلى توفير كبير أيضًا”، كما قال شولتز. “إن الأمر يستحق وقتك تمامًا”.