في الفلبين، مستخدمو تطبيقات القروض يشتكون من الخداع والتهديدات والديون | أخبار التكنولوجيا

مانيلا، الفلبين- من ساعات الصباح الباكر وحتى وقت متأخر من الليل، يتلقى لانس مئات الرسائل النصية التهديدية وعشرات المكالمات الفائتة كل يوم.

عندما يجيب على الهاتف، غالبا ما يقوم الشخص الموجود على الطرف الآخر من الخط بإغلاق الهاتف على الفور.

وفي أحيان أخرى، يسمع صوتاً تهديدياً يخبره بأن أيامه معدودة إذا لم يسدد الديون التي تراكمت عليه من خلال استخدام منصات الإقراض عبر الإنترنت.

وقال لانس، الذي طلب استخدام اسم مستعار، للجزيرة: “إنهم يلعبون بي”.

خسر معيل عائلته، لانس، 31 عامًا، وظيفته في المبيعات مرتين أثناء إغلاقات كوفيد-19 في مانيلا.

بعد أن فشل في توفير تصنيف ائتماني جيد بما فيه الكفاية للحصول على قرض بنكي، لجأ إلى تطبيقات القروض.

“يبدأ الأمر بتطبيق واحد. ثم في مكان ما على طول الخط، تواجه حتى حالة طوارئ صغيرة. لا تسدد لهم في الوقت المحدد، مما يقودك إلى تطبيق آخر”، كما قال.

منذ عام 2021، تراكمت على لانس ديون بقيمة تقترب من مليون بيزو على أكثر من 20 منصة إقراض مختلفة.

والآن، بعد أن أصبح تصنيفه الائتماني أفضل، لجأ إلى الاقتراض من البنوك لتغطية رسوم العقوبات التي ترتفع بسرعة.

وعلى وسائل التواصل الاجتماعي، تتواجد مئات الآلاف من الحسابات المجهولة في مجموعات الدعم لمستخدمي تطبيقات القروض الذين يشعرون، مثل لانس، بأنهم تعرضوا للاستغلال.

يقولون إن العديد من التطبيقات مصممة لخداع المستخدمين ودفعهم إلى تحمل ديون أكبر وأكبر، وأن الإساءات اللفظية والتهديدات المستمرة تتبع ذلك عندما لا يتمكنون من سدادها حتمًا.

ويتهم العديد من الذين تعرضوا للحروق السلطات بعدم بذل جهود كافية للسيطرة على المقرضين المفترسين.

شهدت تطبيقات القروض شعبية كبيرة أثناء الوباء، حيث تم تنزيلها بملايين المرات.

وفي عام 2023 وحده، ارتفع عدد المستخدمين الجدد أو الفريدين لهذه المنصات بنسبة 64 في المائة إلى 47.5 مليون، وفقًا لشركة الإقراض الرقمي Digido.

أصدرت هيئة الأوراق المالية والبورصة الفلبينية تراخيص لـ 140 شركة إقراض رقمي، يقدم العديد منها خدمات عبر التطبيقات.

حتى الآن، تم إلغاء تراخيص أقل من 40 منصة بسبب ممارسات تحصيل الديون غير العادلة.

وقال روبرت دان روسيس، كبير الاقتصاديين في بنك سيكيورتي الفلبيني، إن المنصات كانت “مُزعزعة للاستقرار” في عالم التمويل.

وأضاف روسيس للجزيرة: “بمتطلبات بسيطة، فإنهم يقدمون للغير مصرفيين أو غير المتعاملين مع البنوك إمكانية الوصول إلى الائتمان بشكل أسرع وأسهل”.

وأضاف أنه في حين أن الراحة التي توفرها التطبيقات قد تكون مغرية للأشخاص الذين يعيشون ظروفاً صعبة، إلا أنها “غالباً ما تكون باهظة الثمن، مع الممارسات الاستغلالية”.

قالت كيكاي باوتيستا، مؤسسة حركة ضحايا تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت، إن منصات الإقراض عبر الإنترنت الاستغلالية تشكل مشكلة متنامية في الفلبين.

وقالت باوتيستا، التي أسست مجموعة الدعم الخاصة بها بعد أن أجبرت على بيع أثاثها لسداد الديون المتراكمة باستخدام منصات الإقراض عبر الإنترنت، للجزيرة: “الأمر يزداد سوءًا، ولا يزال الكثيرون يتعرضون للخداع”.

قال بوبي، وهو طالب جامعي يبلغ من العمر 22 عامًا في مانيلا، إنه لجأ إلى تطبيق القروض MocaMoca ​​بعد أن “قصفته” بالإعلانات التي تعد بمعالجة سريعة للغاية، وأسعار فائدة منخفضة، ونافذة سداد مدتها 90 يومًا.

وقالت بوبي، التي طلبت استخدام اسم مستعار، للجزيرة: “أموال سهلة. من لا يهتم؟”

وقال بوبي إنه اقترض 2500 بيزو فلبيني (42 دولارًا) لكن التطبيق حول له فقط 1500 بيزو (25 دولارًا) وتم استهلاك الفرق من خلال رسوم المعالجة.

وقال إنه أُبلغ فجأة بأن لديه سبعة أيام لسداد 2300 بيزو (39 دولارا أمريكيا)، و90 يوما لسداد المبلغ المتبقي وهو 200 بيزو (3.5 دولارات أمريكية).

“لا يخبرك هذا إلا بعد أن يقرضوك المال! كنت قادرة على الدفع في البداية. ولكن في النهاية تمكنت من تحمل نفقات الأسرة وفوتت يومًا من السداد”، قالت بوبي.

وقال إنه في غضون ساعات، هدده العملاء بالعنف وسجنه.

وقالت بوبي إن موكاموكا فرضت غرامة قدرها 400 بيزو (6.90 دولار) بسبب التأخر في السداد في اليوم التالي.

وقال بوبي إنه لجأ إلى الاقتراض من تطبيقات أخرى، بما في ذلك تطبيق MoreGold، في محاولة لمواكبة سداد الأقساط، وفي النهاية تراكم عليه دين قدره 200 ألف بيزو (3421 دولارا أمريكيا)، ولا يزال يحاول سداده.

على الرغم من أن هيئة الأوراق المالية والبورصات جردت شركة Copperstone Lending، مشغلة منصة MocaMoca، من ترخيصها للعمل في أبريل/نيسان من العام الماضي، فإن المنصة تواصل عملها في انتظار الاستئناف.

وعندما تم الاتصال بها للتعليق، قالت شركة موكاموكا إنها تتبع “الإجراءات القانونية” دون تقديم مزيد من التفاصيل.

وقد وجدت زيارة قامت بها الجزيرة إلى العنوان المدرج على أنه مكتب موكاموكا أنه يخص فندقًا في مانيلا. ونفى موظفو الفندق أي ارتباط بأي منصة إقراض، وقالوا إنهم غالبًا ما يضطرون إلى شرح للعملاء الساخطين أن الفندق ليس له أي صلة بالتطبيق.

وقال ممثل لشركة مورغولد، التي قالت بوبي إنها أجرت أيضًا مكالمات هاتفية تهديدية، للجزيرة إن “شركتنا تلتزم بسياسة صارمة بعدم التسامح مطلقًا مع أي شكل من أشكال التحرش”.

وعندما زارت الجزيرة العنوان المدرج كمكتب لشركة مورغولد، قال أمن المبنى إنه لا يوجد مثل هذه الشركة في هذا الموقع.

ولم تستجب المنصة لطلبات التعليق بشأن عنوانها وموقعها.

منذ عام 2022، حددت هيئة الأوراق المالية والبورصات أسعار الفائدة الشهرية والرسوم الإضافية التي قد تفرضها معظم المنصات عبر الإنترنت على عملائها بنسبة 15 بالمائة.

ومع ذلك، وجد المقترضون مثل بوبي أن العديد من المنصات تفرض أسعارًا أعلى بكثير في الممارسة العملية.

وقالت هيئة الأوراق المالية والبورصات للجزيرة إنها تحقق بشكل نشط في الممارسات الاحتيالية.

وقالت الهيئة التنظيمية إنها ألغت تراخيص ثلاث منصات منذ عام 2023، مع وجود منصة أخرى قيد التحقيق حاليًا.

وتعرضت منصات الإقراض أيضًا لانتقادات شديدة بسبب نهجها المتراخي في جمع البيانات والخصوصية.

اشتكى العديد من المقترضين من تعرضهم لموجة من المكالمات والرسائل غير المرغوب فيها بعد استخدام خدماتهم، وغالبًا ما تكون من أشخاص غير واضحة هويتهم وانتمائهم للشركة.

في أغسطس/آب 2021، أمرت اللجنة الوطنية للخصوصية بالإغلاق الفوري لأربع منصات – لم تسمها – والتي وجد أنها جمعت بيانات “غير ذات صلة وغير ضرورية ومفرطة” على وسائل التواصل الاجتماعي وعرضت المقترضين لـ “مخاطر خصوصية خطيرة”.

وقالت الهيئة المعنية بتنظيم الخصوصية إن بعض التطبيقات وجدت أنها تمكنت من الوصول إلى حسابات البريد الإلكتروني للمقترضين لتعديل تقويماتهم وإرسال رسائل بريد إلكتروني دون علمهم.

وقد رفعت اللجنة الوطنية للصحافة هذا الحظر بعد التأكد من أن المنصات متوافقة مع معاييرها.

ولكنها قالت للجزيرة إنها تحقق في “المعالجة غير المصرح بها” للمعلومات الشخصية بعد تلقي شكاوى متعددة.

في عام 2021، أوصت الهيئة الرقابية بمقاضاة شركة Fynamics Lending Inc، المشغل لتطبيق الإقراض PondoPeso، بسبب انتهاكات مزعومة لقانون حماية البيانات.

وقال باوتيستا، مؤسس حركة ضحايا تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت، إن الألم النفسي هو أصعب شيء يمكن التعامل معه بالنسبة للعديد من مستخدمي المنصات.

وقالت إنها تعرف على الأقل اثنين من أعضاء مجموعتها انتحرا.

“إن الألم قد يسيطر عليك. كثير منا يتعاملون مع أفكار مماثلة. ولهذا السبب من المهم أن ندعم بعضنا البعض”، قالت.

قالت إيلاه، وهي مقيمة في مدينة لوس بانوس تبلغ من العمر 44 عامًا، إنها شعرت “بالوحدة التامة” بعد أن غرقت في الديون ووضعت خططًا لإنهاء حياتها بعد أن عانت من مكالمات ورسائل تهديد لمدة عام.

وقالت للجزيرة “ربما كنت سأقتل نفسي أيضًا، لو لم أجد آخرين مثلي”.

في بعض الحالات، استحوذت المنصات على بيانات المستخدمين للتطبيقات التي تم إيقاف تشغيلها.

وقال مندوب مبيعات لتطبيق القروض “ديجيدو” للجزيرة إن المستخدمين السابقين لروبوكاش، الذي حظرته الجهات التنظيمية في عام 2019، يمكنهم نقل حساباتهم لأن الشركة تحتفظ ببيانات المستخدم من التطبيق المعطل.

وقالت الشركة إن المتحدث باسمها لم يكن متاحا على الفور للإجابة على أسئلة حول ممارسات الإقراض.

في أواخر العام الماضي، جمع باوتيستا مئات الشكاوى وقدمها إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات والشرطة الوطنية الفلبينية، مشيرًا إلى MocaMoca ​​وDigido وMoreGold باعتبارها من بين المنصات الأكثر فظاعة.

لكن باوتيستا قالت إنها تشعر بخيبة أمل إزاء رد فعل السلطات.

وقالت “من المحزن أن نقول إنه لم يكن هناك سوى القليل من الإجراءات”.

لقد لاحظت مجموعة مكافحة الجرائم الإلكترونية التابعة للحزب الوطني الفلبيني منصات الإقراض في يونيو 2023 عندما تم إرسال زهور جنازة إلى منزل أحد المقترضين في لفتة تم تفسيرها على أنها تهديد مبطن.

وبعد انتشار صور الزهور على وسائل التواصل الاجتماعي، داهمت الشرطة مكاتب العديد من منصات الإقراض.

وكشف المسؤولون في وقت لاحق أن العديد من المسؤولين كانوا من الرعايا الصينيين.

وقالت هيئة الأوراق المالية والبورصات إنها على علم بعدد شركات الإقراض المملوكة للأجانب، لكنها لم تكشف عن سجلاتها علناً.

وقال روسيس إن منصات الإقراض يجب أن تخضع لقواعد تنظيمية أكثر صرامة وشفافية إلى جانب “الممارسات المصرفية التقليدية المسؤولة والتثقيف المالي”.

وقال جاي جييرمو، رئيس الشرطة الوطنية الفلبينية، إن السلطات لا تستطيع التصرف إلا بناء على الشكاوى الرسمية التي أصبحت أقل تواترا خلال العام الماضي.

وأكد غييرمو أن الغارة الأخيرة نُفذت في يناير/كانون الثاني 2023.

وقال غييرمو للجزيرة: “من الصعب تحديد ما إذا كانت التهديدات تأتي من أفراد أم من شركة. الأمر ليس وكأننا نستطيع إلقاء القبض على أجهزة كمبيوتر أو هواتف محمولة. كيف يمكن إلقاء القبض على شيء ليس له موقع جغرافي؟”.

ونصح الجمهور بتجنب هذه التطبيقات، لكنه أقر بأنه “إذا كان لديك التزامات ديون، فعليك الوفاء بها”.

لكن بالنسبة لباوتيستا، يمكن للسلطات أن تفعل المزيد لجعل عملية تقديم الشكاوى “أكثر سهولة في الاستخدام”.

“إن الأمر أشبه بالمرور عبر عين إبرة. كل شيء يحدث عبر الإنترنت، وهناك الكثير من الأعمال الورقية والمتابعات التي لا تحدث أبدًا”، قالت.

“العديد من الضحايا من كبار السن أو لديهم وصول محدود إلى الإنترنت. ماذا عنهم؟”