لا يعرف ما يقرب من نصف الأميركيين معدل الفائدة السنوي لبطاقات الائتمان الخاصة بهم. وإليك السبب الذي قد يكلفك الكثير.

كيفية التخلص من ديون بطاقات الائتمان

أظهر استطلاع جديد أن ما يقرب من نصف الأميركيين لا يعرفون مقدار ما قد يكلفهم إياه ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

وذلك لأن أكثر من 47% من الأميركيين يقولون إنهم لا يعرفون معدل النسبة السنوية الحالية لبطاقة الائتمان الخاصة بهم (APR)، وهو معدل الفائدة السنوي الفعلي، وفقًا لـ نادي الإقراض، شركة خدمات مالية. إن عدم معرفة مقدار الفائدة التي يفرضها المصدر قد يكون مكلفًا، خاصة إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر.

تحدد نسبة الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان تكلفة اقتراض المال، ولا تدخل حيز التنفيذ إلا عندما لا يسدد حامل البطاقة فاتورته بالكامل كل شهر من خلال تحديد مقدار الفائدة التي سيدفعها على الرصيد. يبلغ مجموع ديون المستهلكين على بطاقات الائتمان 1.14 تريليون دولار، في حين ارتفعت نسبة الفائدة السنوية بسبب موجة من الإجراءات التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي. ارتفاع أسعار الفائدة، مما دفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوياتها في 23 عامًا.

قال سكوت سانبورن الرئيس التنفيذي لشركة LendingClub لبرنامج MoneyWatch على قناة CBS: “مستويات ديون بطاقات الائتمان هي الأعلى على الإطلاق، وعندما لا تسدد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر، وهو ما لا يفعله نصف الأميركيين تقريبًا، فإنك تحصل على قرض. وهو ليس قرضًا جيدًا على الإطلاق”.

أجرى LendingClub استطلاعًا لآراء أكثر من 1000 مستهلك في شهر مايو لفهم عاداتهم وآرائهم بشأن استخدام البطاقات وإدارة الديون.

“مدفون في القاع”

إن افتقار المستهلكين إلى الوعي بشأن مقدار ما يكلفهم من ديون بطاقات الائتمان يوضح ظاهرة مقلقة: حيث يبدو أن العديد منهم غير قادرين على العثور بسهولة على معدلات الفائدة السنوية وتتبعها، وفقًا لـ LendingClub. كما وجد الاستطلاع أن ما يقرب من ربع الأميركيين لا يعرفون المبلغ الإجمالي لديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم، أو حتى أين يمكنهم معرفة معدل الفائدة الخاص بهم.

“إنها معلنة، ولكن عليك أن تذهب إلى حسابك، وتنظر إلى كشف حسابك، وهي ليست في أعلى الكشف – بل مدفونة بخط صغير في أسفل الكشف، وهو ليس المكان الذي ينظر إليه معظم الناس”، كما قال سانبورن.

كما أن أسعار الفائدة السنوية تبلغ حاليًا في المتوسط ​​22.76% ــ وهو أعلى مستوى على الإطلاق. ومع ارتفاع أسعار الفائدة السنوية وزيادة إنفاق المستهلكين على بطاقات الائتمان الخاصة بهم في حين يجهلون حجم الديون التي يحملونها ومقدار تكلفتها، يخاطر كثيرون منهم بمشاكل مالية خطيرة، وفقًا لسانبورن.

“وبسبب البيئة التضخمية، يلجأ الناس إلى استخدام البطاقات بشكل متكرر، وبالتالي يزيدون الأرصدة بتكلفة متزايدة. وهذا يتسبب في وقوع الناس في مشاكل عندما يعجزون عن الوفاء بالتزاماتهم”، كما أوضح سانبورن.

وأضاف: “بمجرد تأخرك عن السداد، يتم الإبلاغ عن ذلك ويكون له تأثير كبير جدًا على درجة الائتمان الخاصة بك، وأي دين جديد تتكبده سيكون بتكلفة أعلى”.

الدعوة إلى تواصل أكثر وضوحا

وقالت شركة LendingClub إن جزءا من العبء يقع على عاتق المقرضين لكي يكونوا أكثر شفافية مع المستهلكين.

وقال مارك إليوت، كبير مسؤولي خدمة العملاء في شركة LendingClub في بيان: “إن الحاجة إلى تواصل أكثر وضوحًا من جانب شركات بطاقات الائتمان أصبحت أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى. والمشكلة الحقيقية هي أن بطاقات الائتمان مصممة لتحقيق أداء أفضل عندما يسوء أداء حامل البطاقة. وبصراحة، فإن الأمور تسير في اتجاه معاكس للمستهلكين”.

ووجد الاستطلاع أيضًا أن حتى الأدوات التي يستخدمها المستهلكون للخروج من الديون واستعادة موطئهم المالي لها شروط وأحكام غير مألوفة لديهم.

على سبيل المثال، لا يعلم العديد من المستهلكين الذين يفتحون حسابات تحويل الرصيد بفائدة 0%، أو يشتركون في بطاقات بأسعار ترويجية، أن هذه الأسعار لا تدوم. على سبيل المثال، قال أكثر من 26% من المستهلكين إنهم لم يعرفوا أن أسعارهم سترتفع بعد انتهاء فترة الترويج.