يواصل الأميركيون تراكم ديون بطاقات الائتمان، حيث وصلت إلى مستوى قياسي بلغ 1.14 تريليون دولار

بلغ إجمالي ديون بطاقات الائتمان التي يدين بها المستهلكون الأميركيون 1.14 تريليون دولار، بحسب الأرقام التي أصدرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الثلاثاء. يعرضوهذا يعادل 27 مليار دولار أكثر من 1.13 تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان التي حملوها خلال الربع الثاني من عام 2024.

ويأتي هذا العدد المرتفع وسط المخاوف من التباطؤ الاقتصادي وقد نجم ذلك عن ارتفاع متواضع في معدلات البطالة، وكما ارتفاع تكاليف الغذاءوتستمر أسعار الإسكان والسيارات في استنزاف ميزانيات الأسر. الاعتماد بشكل متزايد على بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتهم، حيث يستخدم 6 من كل 10 بالغين، أو 60%، بطاقات الائتمان لشراء البقالة في عام 2023، وفقًا لتقرير صدر في مايو تقرير بواسطة المعهد الحضري.

كما تلعب الديون طويلة الأمد دوراً في هذا الرقم التاريخي حيث يتخلف المزيد من الأميركيين عن سداد فواتير بطاقات الائتمان. وتظهر إحصاءات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن نحو 7.18% من حاملي البطاقات تخلفوا عن السداد في الربع الثاني، مقارنة بنحو 5% في الربع السابق.

وقال تيد روسمان، كبير المحللين الصناعيين في بنكريت، في بيان: “يحمل المزيد من الناس المزيد من الديون لفترات أطول من الزمن”.

وأشار روسمان إلى أن الأميركيين سددوا بعض ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم في عام 2020، باستخدام أموال التحفيز الفيدرالية المرتبطة بالجائحة. ولكن بدءًا من عام 2021، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان “بنسبة 48%، مدفوعة بطفرة ما بعد الجائحة في الإنفاق على الخدمات فضلاً عن ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة”.

وارتفعت الديون المستحقة على الرهن العقاري وقروض السيارات بمقدار 77 مليار دولار و10 مليارات دولار على التوالي، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي. وارتفع إجمالي ديون المستهلكين إلى 17.8 تريليون دولار.

ارتفاع أسعار الفائدة

وتتفاقم المشكلة بسبب ارتفاع أسعار البلاستيك، حيث تستمر أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان في الوصول إلى مستويات قياسية مرتفعة. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان الجديدة الآن 24.84%، وهو أعلى مستوى منذ بدأت شركة LendingTree في تتبع الأسعار في عام 2019.

من المؤكد أن ديون بطاقات الائتمان وأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان قد تنخفض إذا قرر بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة. يقرر القطع سعر الفائدة القياسي في سبتمبر – أو ربما حتى قبل ذلك.

وقال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول الأسبوع الماضي إن وقت خفض أسعار الفائدة “يقترب، وإذا حصلنا على البيانات التي نأمل في الحصول عليها، فإن خفض سعر الفائدة قد يكون مطروحا على الطاولة في اجتماعنا في سبتمبر”.

لا يترجم سعر الفائدة القياسي الذي يحدده بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل مباشر إلى تحركات في معدلات النسبة السنوية لبطاقات الائتمان، أو APRs، ولكن لأن أسعار البطاقات مرتبطة بـ معدل ا لفائده في حين تستخدم البنوك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، والذي يتبع عن كثب سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي، هناك ارتباط غير مباشر.

وبعبارة أخرى، قد تخفض شركات بطاقات الائتمان أسعار الفائدة السنوية استجابة لخفض أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي، وفقًا لمحلل الائتمان مات شولتز من شركة LendingTree. وقال لشبكة سي بي إس نيوزمما يوفر بعض الراحة للمقترضين في الأشهر المقبلة.