من المرجح أن تستمر تكاليف التأمين على المنازل في الارتفاع، وهي في ارتفاع مستمر بالفعل. وإليك السبب.

ترفع شركات التأمين أقساط التأمين على أصحاب المنازل لتغطية خسائرهم المتزايدة بسبب العواصف مثل إعصار بيريل.

ورغم أن هذا من شأنه أن يفرض ضريبة مالية على ملايين الأميركيين، فإنه قد يعني أرباحاً ضخمة لشركات التأمين على الممتلكات والحوادث مثل أولستيت وبروجريسيف في العام المقبل. فقد رفع المستثمرون أسهم القطاع بنحو 19% حتى الآن هذا العام، متجاوزين بذلك مكاسب مؤشر ستاندرد آند بورز 500 البالغة 17%.

وفي الوقت نفسه، أصبح الحفاظ على تأمين أصحاب المنازل يشكل تحديًا متزايدًا بالنسبة للعديد من الناس، وخاصة أولئك الذين يعيشون في عدد متزايد من المناطق في جميع أنحاء البلاد المعرضة للكوارث الطبيعية. على سبيل المثال، شهد سكان أوكلاهوما ارتفاع تكاليف تغطية منازلهم ارتفاع بنسبة 42% بين عامي 2018 و2023في حين ارتفعت المعدلات في أركنساس وتكساس بنسبة 32.5% و60% على التوالي، وفقًا لـ تحليل من S&P Global.

كانت زيادات أسعار التأمين لفترة طويلة وسيلة لشركات التأمين على الممتلكات لتعويض تكاليف الأحداث الكارثية. ووفقًا لشركة أبحاث الاستثمار CFRA، فإن الأعاصير مسؤولة عن معظم الخسائر الكارثية المؤمن عليها. إعصار إيان في عام 2022 إن هذا الإعصار يشكل تذكيراً بالمخاطر التي تواجه شركات التأمين. فقد كان من بين الأعاصير الأكثر تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة، حيث بلغت خسائره أكثر من 118 مليار دولار، وفقاً للإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي. وكان إعصار كاترينا في عام 2005 هو الإعصار الأكثر تكلفة في التاريخ، حيث بلغت خسائره الإجمالية 200 مليار دولار.

زيادات بأرقام مزدوجة

وفقًا لشركة S&P Global، رفعت معظم شركات التأمين في جميع أنحاء الولايات المتحدة أسعارها لتغطية أصحاب المنازل بنسبة مزدوجة الرقم العام الماضي. على سبيل المثال، ارتفعت أسعار شركة Progressive بنسبة 10.4% في عام 2023، مقارنة بزيادة بنسبة 2.9% في العام السابق؛ وقفزت أسعار شركة Allstate بنسبة 10.2%، مقارنة بـ 4.3% في عام 2022.

يواجه مقدمو المساكن بأسعار معقولة، على وجه الخصوص، أقساطًا أعلى بشكل حاد – حيث عانى ما يقرب من 1 من كل 3 سياسات زيادة الأسعار بنسبة 25% على الأقل في أحدث فترة تجديد التغطية، وفقًا لتحليل أجراه تحالف من منظمات الإسكان.

شهدت الولايات المتحدة 28 كارثة مناخية وطقسية منفصلة بقيمة مليار دولار في عام 2023، وهو أكبر عدد على الإطلاق، وفقًا للإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي. وقد تجاوز ذلك أعلى رقم سابق بلغ 22 حدثًا من هذا القبيل في عام 2020.

لقد أصبح موسم الأعاصير الحالي بالفعل أحد الأرقام القياسية على الرغم من أنه بدأ للتو. أصبحت بيريل، العاصفة الثانية التي تحمل اسمًا لهذا الموسم، أول عاصفة تتطور إلى إعصار من الفئة الخامسة في المحيط الأطلسي. وتتوقع الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي موسمًا أعلى من المعتاد مع ما يصل إلى 25 عاصفة تحمل اسمًا، ارتفاعًا من 20 عاصفة تحمل اسمًا وسبعة أعاصير في عام 2023.

وقد يؤدي هذا إلى ارتفاع تكاليف التأمين على المنازل.

وقال محللون في شركة “سي إف آر إيه” في تقرير: “إذا تحققت هذه التوقعات القاتمة، فمن المرجح أن تعمل على دعم أسعار العديد من خطوط التأمين وإعادة التأمين على الممتلكات والحوادث، مما يوفر حافزاً لأسهم بعض شركات التأمين”.

“إن الأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة لكارثة طبيعية “”هي واحدة من أكبر المخاطر المالية”” التي يمكن أن يتعرض لها صاحب المنزل، حسب وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في مايو/أيار، أفاد ما يقرب من 2 من كل 10 بالغين في الولايات المتحدة أنهم تأثروا ماليًا بكارثة طبيعية أو حدث مناخي قاسٍ في الأشهر الاثني عشر الماضية، وفقًا للدراسة.

كما تعمل شركات التأمين على تقليل تعرضها للخسائر الضخمة من خلال خفض أعمالها في الولايات المعرضة للكوارث مثل كاليفورنيا وفلوريدا، حيث لم تعد شركات التأمين الكبرى بما في ذلك Allstate وState Farm تجدد السياسات في المناطق ذات الطقس القاسي. انسحبت شركة Farmers Insurance من سوق فلوريدا في عام 2023، بينما تتجه شركة State Farm إلى خفض تكاليف التأمين في المناطق المعرضة للكوارث. تقليص التغطية في كاليفورنيا.

كما قررت AAA العام الماضي عدم التجديد بعض السياسات في فلوريدا، وهي الولاية التي شهدت زيادة في العواصف القوية والفيضانات الساحلية. أصحاب المنازل – الذين يعتمدون على سياسات التأمين الخاصة بهم للمساعدة في تحمل الثمن الباهظ لدفع ثمن الأضرار التي تلحق بممتلكاتهم في حالة وقوع حوادث وسوء الأحوال الجوية – يضطرون إلى البحث عن شركة تأمين أخرى بقسط أعلى عندما تقول شركات التأمين إنها تتراجع.

أعلى أقساط التأمين في عقدين من الزمن

وقالت جمعية CFRA إن الصناعة ترفع أقساط التأمين منذ حوالي ست سنوات. وقد أدت الزيادات التراكمية في الأسعار على مر السنين إلى زيادة الضغوط على أصحاب المنازل. ووفقًا لبيانات الحكومة الأمريكية من مؤشر أسعار المنتجين، فإن أقساط التأمين على الممتلكات والحوادث وصلت الآن إلى أعلى مستوياتها منذ أكثر من عقدين من الزمان.

ونتيجة لذلك، تتوقع وول ستريت أن تتضاعف أرباح بروجريسيف تقريبًا في عام 2024 بعد ارتفاعها بنسبة 50% في عام 2023.

قالت تريشيا جريفث، الرئيسة التنفيذية لشركة بروجريسيف، خلال مؤتمر في مايو/أيار عقب تقريرها عن الربع الأول: “لقد حققنا تقدمًا فيما يتعلق بالتسعير. ونحن نرى ذلك من خلال نمونا ونأمل أن نستمر في رؤية ذلك”.

ويتوقع المحللون أن تسجل شركة ترافيلرز ارتفاعًا بنسبة 36% في أرباح السهم لعام 2024 بعد مكاسب متواضعة في عام 2023. ومن المتوقع أن ترتفع أرباح شركة أولستيت بشكل كبير مقارنة بالنمو الضعيف في عام 2023 مع تجاوزها التأثير الكبير للتكلفة الناجم عن إعصار إيان.