لدغات التقاعد؟ يقول ما يقرب من نصف جيل X أنهم سيحتاجون إلى معجزة للتقاعد.

سيبلغ أكبر أعضاء الجيل X سن 59 عامًا ونصف هذا الشهر، وهو أقرب عمر يمكن فيه للعمال البدء في سحب أصول التقاعد دون عقوبة. لكن العديد من أفراد الجيل X ليسوا مستعدين لسنواتهم الذهبية، حيث يقول نصفهم تقريبًا إن الأمر سيستغرق “معجزة” حتى يتمكنوا من التقاعد، وفقًا لدراسة جديدة أجرتها Natixis.

الجيل العاشر – الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1965 و1980 – هو الجيل الأول من العمال الأمريكيين الذين يصلون إلى سن الرشد مع خطط 401 (ك) باعتبارها وسيلة التقاعد الأساسية بعد تحول أصحاب العمل إلى حد كبير بعيدا عن المعاشات التقاعدية التقليدية في الثمانينات. لكن 401 (ك) يضع العبء بشكل مباشر على عاتق المشاركين لمعرفة مقدار الادخار، وكيفية الاستثمار وكيفية سحب أموالهم عند التقاعد – وهو نهج “افعل ذلك بنفسك” الذي وصفته خبيرة التقاعد تيريزا غيلاردوتشي مثل الواهية.

وهذا ترك أفراد الجيل X بمفردهم إلى حد كبير للتخطيط للتقاعد، والعديد منهم غير مستعدين بشكل مؤسف، ليس فقط من حيث حجم الأصول التي استحوذوا عليها ولكن في فهمهم للمعلومات المالية الرئيسية، وفقًا لبنك Natixis الاستثماري. يبلغ متوسط ​​مدخرات التقاعد لأسر الجيل X حوالي 150 ألف دولار، وهو رقم بعيد عن الرقم التقريبي 1.5 مليون دولار يقول الأمريكيون إنهم بحاجة إلى التقاعد بشكل مريح.

ما هو الشيء المشترك بين Gen X وجان برادي

وأشار ديف جودسيل، المدير التنفيذي لمركز ناتيكسيس لرؤى المستثمرين، إلى أن الجيل العاشر “هو جان برادي للأجيال”، حيث يتم التغاضي عنه بينما تجذب أجيال طفرة المواليد وجيل الألفية المزيد من الاهتمام. “لقد كانوا الأطفال الذين تُركوا بمفردهم بعد المدرسة، وهم نوعًا ما بمفردهم عند التقاعد أيضًا.”

ووجدت الدراسة أن حوالي 1 من كل 5 أفراد من الجيل X يشعرون بالقلق من أنهم لن يكونوا قادرين على تحمل تكاليف التراجع عن العمل حتى لو كانوا قادرين على توفير مليون دولار للتقاعد. ويشعر حوالي الربع بالقلق من أن نقص المدخرات سيجبرهم على العودة إلى العمل بعد التقاعد.

كما وجدت دراسات حديثة أخرى أن الجيل X في حالة يرثى لها للتقاعد، مع المعهد الوطني لأمن التقاعد العثور على في وقت سابق من هذا العام، كان لدى أسرة Gen X النموذجية التي لديها خطة تقاعد خاصة مدخرات قدرها 40 ألف دولار. ووجدت تلك الدراسة أن حوالي 40% من المجموعة لم يدخروا فلساً واحداً لتقاعدهم.

ومع ذلك، فإن هذا لا يمنع الجيل X من الحلم بالتقاعد، حيث أخبر المشاركون في الاستطلاع Natixis أنهم يخططون للتقاعد عند سن 60 عامًا في المتوسط. ويعتقدون أيضًا أن تقاعدهم سيستمر حوالي 20 عامًا، أي أقل مما يعانيه العديد من المتقاعدين فعليًا.

قد تبدو مثل هذه التوقعات متناقضة، خاصة في ضوء عدم وجود مدخرات التقاعد التي سيحتاجون إليها لتمويل سنواتهم الأكبر. لكن جودسيل أرجع وجهات النظر المتضاربة بشأن التقاعد، حيث يعتقد نصف أفراد الجيل إكس أنهم بحاجة إلى معجزة للتقاعد، حتى مع رغبتهم في التوقف عن العمل عند سن الستين، إلى “تفكير بالتمني”.

وأشار جودسيل إلى أن “الشيء الآخر الذي أراه هو أن 48% من الأشخاص المشاركين في الاستطلاع توقفوا للتو عن التفكير في (التقاعد).” “أفسر ذلك على أنه يعني أنهم متوترون. لكن وضع رأسك في الرمال ليس استراتيجية رائعة لأي شيء.”

كثيرون مفرطون في التفاؤل

لدى الجيل X أيضًا بعض وجهات النظر غير الواقعية حول أدائهم الاستثماري المحتمل، حيث تقول المجموعة إنهم يتوقعون أن تحقق أصول التقاعد الخاصة بهم عوائد طويلة الأجل بنسبة 13.1٪ أعلى من التضخم، حسبما تظهر نتائج Natixis. بمعدل التضخم اليوم حوالي 3.3٪، وهذا من شأنه أن يعني عائد استثمار بنسبة 16.4٪ – وهو أعلى بكثير من المعدل المعتاد العائد السنوي حوالي 10% لمؤشر S&P 500.

وفي الوقت نفسه، وجد التحليل أن حوالي 2% فقط من أجيال X يفهمون الجوانب الرئيسية للاستثمار في السندات، مثل تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على أسعار السندات.

وقال جودسيل: “بالنسبة لكثير من الناس، عندما يفكرون في الاستثمار، فإن ذلك يعتبر تفكيرًا ثانويًا”. نصيحته لجيل X هي “التعلم قدر الإمكان، والواقعية بشأن ما يمكنك إنجازه”.

ومع ذلك، أشار جودسيل إلى أن هناك بعض جوانب التقاعد خارجة عن أيدي العمال، مما قد يزيد من قلق الناس. وأشار جودسيل إلى أن حوالي 4 من كل 10 أفراد من الجيل X يشعرون بالقلق من أنهم لن يتمكنوا من العمل طالما يحلو لهم – وهذا، على النقيض من ذلك، يرتكز على الواقع.

وجدت إحدى الدراسات التي أجراها المعهد الحضري عام 2018 والتي تتبعت العمال من أوائل الخمسينيات من العمر حتى سن 65 عامًا على الأقل، أن الغالبية اضطرت إلى التوقف عن العمل قبل بلوغهم سن التقاعد، حيث توقف 28% عن العمل بعد التسريح، بينما تقاعد 9% آخرون بسبب الفقر. صحة. وقال 19% فقط أنهم تقاعدوا طوعاً.