قواعد فيدرالية جديدة لحماية المتسوقين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا

ويحاول المنظمون اللحاق بحركة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” المزدهرة.

أعلن مكتب الحماية المالية للمستهلك يوم الأربعاء أنه يتعين على مقدمي قروض نقاط البيع ذات الشعبية المتزايدة الآن تقديم بعض وسائل الحماية نفسها الممنوحة لمستخدمي بطاقات الائتمان، بما في ذلك الحق في الاعتراض على الرسوم والمطالبة باسترداد المبالغ المدفوعة للمشتريات المرتجعة.

وقال مسؤولو CFPB في مؤتمر صحفي يوم الثلاثاء إن الوكالة، التي تحمي المستهلكين من الاستغلال المالي، تتخذ هذه الخطوة استجابةً لشكاوى العملاء بشأن الحصول على المراوغة من مقدمي خدمات الدفع لاحقًا عند الاعتراض على رسوم أو محاولة إرجاع العناصر.

ورحب المتسوقون بهذه القروض كوسيلة بدون فوائد لإجراء عمليات الشراء، من الملابس إلى السفر، وهي تتيح للمقترضين الدفع بمرور الوقت، عادة على أربع أقساط على مدار ستة أسابيع. استخدام القروض ارتفعت خلال الوباءوأشار CFPB إلى أن ذلك يساعد في تحفيز طفرة التسوق عبر الإنترنت.

على غرار بطاقات الائتمان

تنص قاعدة تفسيرية صادرة عن الوكالة على أن مقرضي BNPL هم مقدمو بطاقات الائتمان بشكل فعال، وبالتالي يجب عليهم تزويد المستهلكين بالحماية الأساسية التي تأتي مع شراء الأشياء بالبلاستيك.

“عندما يقوم المستهلكون بالتحقق واختيار الشراء الآن والدفع لاحقًا، فإنهم لا يعرفون ما إذا كانوا سيحصلون على استرداد إذا أعادوا منتجهم أو ما إذا كان المُقرض سيساعدهم إذا لم يحصلوا على ما وعدوا به،” مدير CFPB روهيت وقال تشوبرا في بيان. “بغض النظر عما إذا كان المتسوق يقوم بتمرير بطاقة الائتمان أو يستخدم الشراء الآن، والدفع لاحقًا، فإنه يحق له الحصول على حماية مهمة للمستهلك بموجب القوانين واللوائح طويلة الأمد الموجودة بالفعل في الكتب.”

بالإضافة إلى ذلك، سيتعين على مقرضي BNPL تزويد المستخدمين ببيانات فواتير دورية مماثلة لتلك الصادرة لحسابات بطاقات الائتمان التقليدية، وفقًا للقاعدة التفسيرية، التي تصبح سارية خلال 60 يومًا، حسبما ذكرت الوكالة.

بموجب القواعد الجديدة، يجب على مقرضي BNPL الآن:

• التحقيق في النزاعات التي بدأها المستهلكون، وإيقاف متطلبات الدفع مؤقتًا أثناء العملية.
• إرجاع المنتجات المرتجعة أو الخدمات الملغاة إلى حسابات المستهلكين.
• تزويد المستهلكين ببيانات الفواتير الدورية مثل تلك المستلمة لبطاقات الائتمان القياسية.

خطر تراكم الديون

يتم تقديم الشراء الآن والدفع لاحقًا بشكل متزايد كخيار إلى جانب الدفع ببطاقة الائتمان، حيث سيحقق أكبر خمسة لاعبين في الصناعة قروضًا بقيمة 24 مليار دولار في عام 2021 – بزيادة أكثر من 10 أضعاف من 2 مليار دولار في عام 2019. حسب إلى CFPB.

نصف المتسوقين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 44 عامًا يستخدمون BNPL، وفقًا لـ Bankrate. يمكن أن يؤدي هذا الخيار إلى إنفاق ما يصل إلى 84 مليار دولار، بزيادة 13٪ عن العام الماضي، وفقًا لـ Adobe Analytics.

لكن خطط BNPL يمكن أن تشمل رسوم باهظة لأولئك الذين يفوتون الدفعحذرت تقارير المستهلك العام الماضي.

لا يتم عادةً الإبلاغ عن القروض التي تقدمها الشركات بما في ذلك Affirm وAfterpay وKlarna وPayPal وZip في التقارير الائتمانية للمستهلكين، ولا تنعكس في درجات الائتمان الاستهلاكي. وقد أدى ذلك إلى مخاوف من أن المستخدمين قد يتحملون الكثير من الديون التي لا تتسم بالشفافية بالنسبة للمقرضين أو الهيئات التنظيمية الأخرى.

وخالفت شركة أبل هذا الاتجاه عندما أعلنت في فبراير أنها ستبلغ عن القروض المقدمة من خلال برنامج Apple Pay Later إلى Experian، أحد مكاتب الائتمان.